巧用保单抵押贷款

     房东终于松口了，但眼前的换房计划却被两万元卡住了。小文现在面临两个选择：第一个选择是卖掉正在住的一室户，由于这套房子没有满五年，小文的代价是近5万元的税费损失；另一个选择是不卖房子，但是要去问亲朋好友借点钱，以度过眼前的槛儿。但是对于从外地来沪工作刚刚五年的小文来说，谁又能借出这笔钱呢？家里父母也已没有这样的经济能力了。

　　正在苦恼的时候，小文的保险代理人张先生偶然的一句话解决了问题。原来通过代理人张先生的介绍，小文在四年前买过一份重大疾病保险，每年缴费一万元，现在已经交了五年的保险费了。张先生听说小文缺钱，立刻告诉了他一个融资的好办法——拿保单到保险公司借款。

　　实际上，现在国内大部分保险公司都已经开展了这么一项保单抵押贷款的服务，通过保单抵押贷款，投保人可以不损失保险保障利益的情况下，临时支取已经支付的保费。保险人根据有效状态的保单填写质押贷款申请书，由代理人办理，保单贷款时间只要不长于保单约定的保险期限就可以，而贷款利率由保险公司每半年公布一次，利率接近于银行贷款利率。

　　通过张先生的帮助，小文顺利地从保险公司贷到了急需的两万元，这笔钱正好在保险公司允许贷款的额度内。原来，保险对于贷款的额度是有专门的规定的，以小文的情况来看，他已交纳的五年的保费总共5万元，乘以系数50％，其保单目前的现金价值是2.5万元，再打九折，小文可以获得2.25万元人民币的贷款额度。根据这个额度，小文顺利地从保险公司贷款得到了2万元，利率是6.57％。

　　由于半年后，老房子就满五年了，所以小文贷款期限是一年。拿着这笔从保险公司贷出的款项，小文不但买到了如意的房子，而且重大疾病险的保障也依然可以继续，半年后，再卖掉老房子，可以免交易税。哈，小文很得意。